>Para los grupos criminales más importantes de Brasil, como el Primer Comando de la Capital (PCC), las fintech son lo último de una variada cartera para blanquear las ganancias del tráfico ilícito. Se trata de empresas que ofrecen servicios financieros a través del uso intensivo de la tecnología, permitiendo la apertura de cuentas 100% online, sin contacto físico y muchas veces en criptomonedas. Las fintech son también la última frontera de la cada vez más fuerte convergencia entre el crimen organizado y el terrorismo islamista, como el de Hezbollah. Gracias a un aviso de las autoridades israelíes, la Policía Federal brasileña abrió recientemente una investigación sobre el uso de una fintech con sede en San Pablo por parte del sirio-libanés Mohamad Khir Abdulmajid. Este está actualmente buscado por Interpol por terrorismo en la operación Trapiche, que estalló en noviembre de 2023. Abdulmajid, junto con el libanés Haissam Hussein Diab, está acusado de preparar una serie de atentados terroristas contra objetivos israelíes en Brasil utilizando a pequeños delincuentes locales. Según la alerta de Israel, Abdulmajid habría enviado 82 millones de dólares en criptodivisas al Líbano utilizando la misma cartera digital que el PCC en una fintech brasileña utilizada por el grupo criminal. Esto abriría nuevos escenarios en las operaciones de lavado de dinero que Hezbollah ofrece a los grupos criminales en América Latina, y que tendrían en las criptodivisas una nueva y poderosa herramienta.

La penetración del crimen organizado en estos nuevos instrumentos financieros en Brasil se debe a ciertas vulnerabilidades del propio sistema. En primer lugar, la facilidad de creación de cuentas digitales, 100% online, sin contacto físico, puede facilitar el uso de identidades falsas o de documentos y testaferros fraudulentos. Incluso el llamado proceso KYC (know your customer) en algunas fintech puede ser menos riguroso que en los bancos tradicionales. KYC es el proceso a través del cual se identifica a los clientes y se determina su perfil de riesgo. También está el problema del elevado volumen de transacciones pequeñas, el llamado smurfing, es decir, el fraccionamiento de grandes cantidades en transacciones más pequeñas para evitar los controles. La falta de integración con bases de datos de clientes políticamente expuestos (PEP) y listas de sanciones internacionales también puede limitar las actividades de control. Además, algunas fintech ofrecen servicios relacionados con las criptomonedas, que pueden utilizarse para ocultar el origen ilícito de los fondos, como reveló el caso de Abdulmajid. “El crecimiento de las fintech se ha visto impulsado por su agilidad, su capacidad de innovación y su promesa de democratizar los servicios financieros. Sin embargo, esta agilidad no siempre ha sido acompañada de una estructura de cumplimiento sólida, a menudo debido a la ausencia de una legislación reguladora centralizada, clara y uniforme que tenga en cuenta las especificidades del sector”, escribe Fausto Macedo en el diario O Estado de São Paulo.